In dem folgenden Artikel werde ich erklären, was die Inflation ist, welche Auswirkungen diese hat und was Sie privat und geschäftlich beachten müssen. In dem letzten Jahr ist die Inflation in Deutschland teilweise sehr stark gestiegen, was teilweise auch aus politischen Fehlentscheidungen entstanden ist. Zudem kam der Ukraine Krieg dazu, der die Energiepreise verteuerte.
Was ist die Inflation?
Inflation ist ein Anstieg des Preisniveaus. Das Tauschverhältnis von Geldmenge zu Gütermenge verändert sich. Für die gleichen Güter muss mehr Geld bezahlt werden. Die Güter werden also scheinbar teurer. Genau genommen habe die Güter allerdings weiterhin den gleichen Wert, lediglich das Geld hat an Wert verloren. Und so muss mehr Geld aufgewendet werden, um das gleiche Gut zu erhalten. Wichtig also: Das Geld verliert an Wert – nicht die Güter.
Inflationswerte werden in der Regel in Prozent und pro Jahr angegeben. 2% Inflation bedeutet daher, dass Güter in einem Jahr 2% mehr Kosten.
Beispiel
Ein TV Gerät kostet am 01.01.2012 499,- €. Der gleiche Fernseher kostet dann am 01.01.2013 508,98 € ( Formel: 499€ * (1 + 0,02) ). 12 Monate später muss also für den gleichen Fernseher 9,98 € mehr bezahlt werden, als anfangs. Natürlich ist das ein sehr theoretisches Beispiel, da es immer technische Neuerungen gibt und alte Geräte damit günstiger werden und außerdem wird die Inflation immer durchschnittlich berechnet. Dazu später mehr.
Das halten der Preisniveaustabilität ist ein wirtschaftspolitisches Ziel und damit Aufgabe der Deutschen Bundesbank, bzw. der Europäischen Zentralbank (EZB). Die EZB versucht eine Inflation von knapp unter 2% zu erreichen. Dies gilt volkswirtschaftlich als ideal für ein gesundes Wachstum einer Marktwirtschaft.
Berechnung der Inflation in Deutschland
Generell gibt es verschiedene Methoden, die Inflation eines Landes zu berechnen. In Deutschland wird die Inflation mittels des Warenkorb-Systems vom Statistischen Bundesamt berechnet. Bei diesem Verfahren gibt es einen Warenkorb, welcher in einem bestimmten Jahr (dem sog. Basisjahr) festgelegt wurde und dem Bedarf einer repräsentativen durchschnittlichen Familie entspricht. Anhand der Preisentwicklung und dem Vergleich zum Basisjahr wird die Preissteigerung berechnet. Das Statistische Bundesamt berechnet diese Zahlen jeden Monat.
Historische Entwicklung der Inflation
Volkswirtschaftlich betrachtet gilt im Allgemeinen, dass es eine leichte Inflation (max. 2%) geben muss, damit eine Volkswirtschaft gesund wachsen kann. In der Theorie führt eine höhere Inflation langfristig zu Schwierigkeiten. Und auch das Gegenteil, die sogenannte Deflation, darf es der Theorie nach nicht geben. Das würde ein schrumpfen der Wirtschaft bedeuten.
Im vergangenen Jahr 2011 lag die Inflation laut dem Statistischen Bundesamt zwischen 2,0% und 2,6%.
Private und geschäftliche Konsequenzen
Wenn die Inflation nun also laut der Volkswirtschaftslehre immer bei knapp unter 2% liegen soll und die tatsächliche Inflation zurzeit gut darüber liegt, was sagt Ihnen das über Ihre private Geldanlage? Ihr Geld verliert jedes Jahr an Wert. Daran können Sie allerdings nichts ändern. Das ist so! Wenn Ihnen dann die Werbung oder Ihr Bankberater aber sagt, Sie würden mit Ihrem Tagesgeldkonto jedes Jahr 2% Gewinn machen, dann ist das schlicht weg einfach gelogen. Es wäre ein Plus-Minus-Null-Geschäft. Zumindest für Sie. Die Bank hat trotzdem gewonnen.
Sowohl privat als auch geschäftlich ist also immer zu beachten, dass das Geld an Wert verliert – und das nicht wenig.
Wie aber sieht es mit langfristig finanzierten Gewerbemaschinen aus? Hier gibt es einen kleinen Vorteil (so klein ist der manchmal gar nicht!), den man als Unternehmer aus der Inflation herausschlagen kann. Auch eine Maschine die Sie nächstes Jahr erst kaufen ist dann teurer geworden. Wenn Sie aber einen günstigen Kredit aufnehmen, welchen Sie sonst erst in einem Jahr nehmen würden und die Maschine sofort kaufen, bekommen Sie diese günstiger. Zwar zahlen Sie nun die Kreditzinsen ein Jahr früher, aber der Kaufpreis war ja auch geringer. Theoretisch gesehen können Sie daher die Inflation (welche Sie natürlich nicht vorhersagen können) von dem Kreditzins abziehen und erhalten so die reellen Kosten. Das ganze ist sehr theoretisch und kann so i.d.R. nicht in der Praxis angewendet werden, da hier noch viele weitere Faktoren eine Rolle spielen. Aber das Prinzip der Inflation sollte an diesem Beispiel klar geworden sein.
Bei langfristigen Verträgen und Planungen muss darauf geachtet werden, dass die Preise regelmäßig entsprechend in der Planung angehoben werden und in Verträgen könnten Festpreise mit Preisbindung ausgehandelt werden (zumindest, wenn Sie der Käufer sind).
Fazit
Das Thema Inflation ist in der Volkswirtschaftslehre ein riesiges Themengebiet, über welches man nicht nur einen einzelnen Artikel, sondern einen ganzen Blog schreiben könnte. Daher ist das wichtigste, was Sie aus diesem Artikel mitnehmen sollten, dass Ihr Geld jedes Jahr an Wert verliert. Verdienen Sie mit diesem Geld also jedes Jahr mehr, als es selbst an Wert verliert! Und wie sich die Inflation auf die Riester Rente oder andere staatliche Rentenversicherungen auswirkt werde ich dann noch in einem anderen Artikel beschreiben.